Регулирование криптовалют
В этой статье расскажу максимально доступно про регулирование криптовалют в мире и в России. Зачем это нужно, какие есть плюсы и минусы, подводные камни. И как страны и мировые правительства решают эту задачу. Кратко поясню, как обстоит ситуация в России и Беларуси. А уже сами для себя сделаете вывод: вы за или против государственного правового регулирования криптовалют.
Оглавление:
- Базовый принцип криптовалют
- Сравнение крипто рынка с фондовым рынком
- Минусы регулирования криптовалют
- Плюсы
- Криптовалюта в Китае и США: обзор рынка
- А что с регулированием в России и Беларуси?
- Мнение автора (меня) по поводу регулирования криптовалют в мире: нужно или нет
Базовый принцип криптовалют
Краткий пункт предисловие, так как он является корнем всей проблемы.
Важно знать:
Один из базовых принципов создания первых криптовалют был принцип децентрализации. Это когда криптовалюта не регулируется ни одним человеком/компанией/страной. Никто не вправе арестовать, изъять или забрать этот актив у кого либо. А так же нельзя заблокировать работу системы, отключив ее или ввести санкции, так как нет единого центра.
Да, сегодня существует огромное количество видов криптовалют. Об этом подробно читайте в статье: сколько криптовалют есть в мире. И есть уже те, которые являются централизованными и регулируются каким-либо сообществом либо компанией и даже правительствами.
Но базовый принцип децентрализации все равно остается и большинство криптовалют, как Биткоин, являются именно децентрализованными. И именно этот принцип поднимает такую сложную тему как регулирование криптовалюты. Нужно или нет, и если нужно то как это сделать.
Сравнение крипто рынка с фондовым
Рынку криптовалюты еще нет и двух десятков лет. А вот фондовому рынку уже более 150 лет.
- Вообще как все начиналось, можете прочитать в интересной статье: история появления криптовалюты.
И если кажется что оба рынка работают по одним правилам и механизмам, то да так и есть. Логика торговли, активов, назначения цены – все идентично. Но фондовый рынок (рынок акций) за свои 150 лет имеет более 10 000 регулирующих законов. И целые комиссии следят что бы все соблюдалось. А крипто рынок не имеет ничего.
За некоторые действия на фондовом рынке вы можете получить тюремный срок, и за точно такие же на крипто рынке вам ничего не будет. Вот хороший пример:
Пример:
В 2009 году владельца самого надежного и прибыльного инвестиционного фонда в США, который управлял деньгами клиентов и вкладывал их в акции на фондовом рынке, Бернарда Мейдоффа посадили на 150 лет. Так как он за 40 лет работы на фондовом рынке создавал только видимость успешной компании, а на самом деле потратил 17млдр$ инвесторов.
В 2022 году основатель и владелец криптовалюты Luna кореец До Квон буквально за неделю обрушил курс своей криптовалюты на 99,99% лишив инвесторов миллиардов долларов. Причем по некоторым данным сам он успел вывести более 1,5 млрд$ до обвала. Как думаете что с ним стало? Через три дня после краха, он сказал, что тут не получилось, но он не унывает и запускает новый крипто проект Luna 2.0, он точно будет лучше и теперь несите все деньги сюда. Сейчас его правда пытаются судить в Черногории, но за подделку документов, а не то что он потерял 60 млрд$ инвесторов со всего мира.
А второй пример про гения Илона Маска и его манипуляции рынком. Где за один твит про Теслу он получил штраф 20млн$ и лишился поста председателя правления компании. А за второй твит про крипто монету Dogecoin – он заработал 500% прибыли. Подробно про этот случай и что еще вытворяет Илон Макс на крипто рынке читаете подробно по ссылке.
Регулирование криптовалют: минусы
Начнем с минусов, которые явно появляются с ужесточением регулирования криптовалюты со стороны правительств разных стран. В данном случае минусы я буду иметь ввиду для нас для обычных людей.
- Налоги. Сейчас очень легко обходить все налоги любой страны. Так как переводы криптовалют между клиентами, регулирующие органы отслеживать не могут.
- Пример: если, условно, в Беларуси получу денежный перевод из-за границы, я обязан заплатить 13% подоходного налога от суммы. Есть страны где этот налог 25% и даже больше.
- А если я получу перевод криптовалютой, то никому ничего я не должен. Налог то я заплатить должен, но налоговая и банки не знают об этом переводе.
- Анонимность. С ужесточением регулирования этого рынка исчезнет и анонимность. Появятся механизмы, которые будут идентифицировать каждого пользователя. И о вас нужные органы буду все знать.
- Криптовалюта – это не имущество. А это палка с двумя концами. Сегодня большинство стран законодательно еще не признали криптовалюту имуществом или материальным активом.
- С одной стороны: украли у вас закрытый ключ и вывели все биткоины со счета. Полиция ничего сделать не сможет, так как по закону многих стран у вас ничего не украли, нет ущерба и нет состава преступления, так как крипта не имущество.
- А вот с другой стороны, если ее признают имуществом, то исполнительные органы по решению суда смогут конфисковать, заморозить и сделать все, что могут сделать с вашим имуществом, например квартирой или машиной.
- Вопрос другой, как это сделать что бы можно было конфисковать криптовалюту, так как архитектура блокчейна не позволяет реализовать такие процессы. Но запереть вас в камере, стукнуть пару раз молотком по пальцам никто не запрещал и ключ от кошелька вы сами отдадите. Собственно, так сегодня и делают.
Советую прочитать статью: где и как хранить криптовалюту.
Регулирование криптовалют: плюсы
Плюсы у государственного правового регулирования так же есть, и поверьте, они существенные.
- Сегодня на крипто рынке очень много мошенников и проектов-пирамид, которые запускаются только с одной целью: собрать деньги инвесторов и укатить на острова.
- С ужесточением регулирования криптовалют, таких ситуаций станет сильно меньше. Так как люди начнут понимать, что за их беспредел есть ответственность.
- Та же история про Luna в 2022, про которую я писал выше. Если бы господин До Квон сделал бы такое на фондовом рынке, который зарегулирован от и до, он бы получил 100+ лет тюрьмы и лишился всего имущества. А пока он успешный миллиардер.
- С регулированием крипто рынка, сюда придут очень крупные инвесторы с сотнями миллиардов $.
- Криптовалюта может стать официальным платежным средством. Вы сможете в магазине купить хлеб не только за рубли или доллары, но и за какую нибудь криптовалюту, которая будет лежать у вас на карте.
- Другими словами, ликвидность криптовалюты сильно вырастет для обычных людей.
- А здесь вы найдете информацию в каких странах криптовалюта уже официальное платежное средство
- Ну и один из самых важных моментов: волатильность рынка. С появлением нормального правового регулирования, на рынке исчезнут все манипуляторы типа Илона Маска. Когда можно говорить все что тебе лезет в голову, шатая курс туда сюда.
- Колебания курсов криптовалют не будут такими резкими. Это спасет миллионы людей от финансовых потерь из-за падений курсов.
- А те кто скажет, что и возможностей заработать 1000% в месяц станет меньше. То почитайте статью: что такое кредитное плечо на бирже. И вперед торговать на х100, там можно и 10 000% в месяц сделать. Важно: новичкам статью читать обязательно, но не в коем случае так не делать – это гарантированный путь к потере всех денег!
- А здесь все подробно и простыми словами про волатильность криптовалют и что это такое.
Регулирование криптовалют сегодня на примере конкретных стран
Если вы прочитали всю статью выше, то уже поняли, что сегодня есть множество проблем с регулированием криптовалюты. Нужны законодательные акты и механизмы контроля. Этот вопрос за ближайший год-два-три точно не решится.
А пока что мы имеем: правительства всех стран понимают, что сегодня криптовалюта находится в тени. Что это теневой финансовый рынок в обход налоговых институтов. Желание сюда дотянуть свои руки у них есть и большое, но как это сделать никто не знает. Но попытки зарегулировать эту сферу принимают уже многие страны.
И ниже на примере, кратко, мы увидим, как одну и туже проблему решают разные страны кардинально противоположными способами.
Криптовалюта в Китае и США: регулирование рынка
Китай и США две крупнейшие экономики мира пошли по пути запретов. Они мыслят приблизительно так: “если сегодня мы не можем регулировать этот рынок и получать доход, то мы все запретим”. Что бы вы понимали уровень запретов в США и Китае:
- В США они действуют с середины 2020 года. В Китае с сентября 2021 года.
- Запрещены: покупка, продажа, добыча и даже хранение криптовалюты для американцев если биржа зарегистрирована не в США.
- Понимая саму суть криптовалюты, что нет центрального ее хранилища, и владение тем или иным крипто активом подтверждает миллионы других блоков цепи по всему миру. Если вы гражданин США или Китая вам запрещено хранить крипту, даже за пределами страны.
- Так же запрещены все криптобиржи, даже централизованные, которые требуют при регистрации проходить идентификацию и подтверждать ваше гражданство. Все сайты криптобирж заблокированы на территории этих стран. Кроме тех, что имеют там регистрацию.
- Хотя очень легко обязать такие биржи подавать данные о всех клиентах из США в налоговые органы о заключенных сделках. Но пока все запретили.
- Большой обзор для новичков самых надежных мировых криптобирж и где покупать криптовалюту.
- Заблокированы все крупнейшие сайты, которые отслеживают стоимость криптовалют в реальном времени.
Интересно знать:
С 1 июля 2023 года, гражданам Гонконга, а это юрисдикция Китая, разрешили покупать, хранить и продавать криптовалюту и то в списке всего около 25 монет, которые соответствуют определенным критериям. И конечно же, это можно делать только на конкретных биржах, которые о каждой сделке будут отчитываться контролирующим органам Китая.
Разрешить нельзя запретить (запятую поставьте сами)
Что бы вы понимали пародкс этих запретов и что реальная причина только одна: иметь доход от этого рынка и контролировать его. Нет дохода у нас (у правительства) – значит ни у кого его не будет. Возьмем к примеру опять США.
- Правительство не может контролировать онлайн покер. И уже как лет 10-12 он под полным запретом на территории США. Запрещены все онлайн покер-румы и онлайн казино.
- Правительство оправдывается, что таким образом заботится о своих гражданах, так как многие проигрывали там кучу денег.
- Но при этом есть Лас Вегас, игорная зона, где те же самые американцы спускают туже кучу денег. Но эту кучу государство уже контролирует и имеет с нее доход, поэтому такой покер разрешен.
- А вот вообще интересно. Марихуана. Всегда это был легкий наркотик и запрещен вплоть до уголовной ответственности. Но как только появилась возможность регулировать этот рынок и получать доход в казну, марихуану узаконили и стали выдавать лицензию для открытия целых ферм.
- Сегодня это много миллиардный бизнес в США по продаже марихуанны населению.
- А бизнес по свободной продаже оружия в США? Ежегодно с десяток случаев как кто-то ворвался в школу в Америке и всех расстрелял. И миллионы людей против свободной продажи оружия. Но этот бизнес на десятки миллиардов $ в год, которые идут в казну.
И все это законно, а криптовалюта вне закона.
Вывод:
Мир полон двойных стандартов. Нет понятия что такое хорошо или плохо. Если это выгодно людям принимающим решения – это хорошо. Иначе – это плохо. Сегодня криптовалюта в США и Китае это плохо. А купить свободно оружие с патронами или легкий наркотик – это хорошо.
P.S. Справедливости ради, страны стараются зарегулировать этот рынок и частично “узаконить” криптовалюту. В 2024 году американский SEC принял BTC-ETF и ETH-ETF. ПОдробно об этом читайте по ссылке, но если кратко, теперь инвесторы из США могут покупать Биткоин и Эфир через крупные американские инвестиционные фонды, такие как Black Rock.
Регулирование криптовалют в России и Беларуси
А вот противоположный пример. Это Беларусь. Тут полная противоположность США и Китаю. Правительство страны так же понимает что регулировать рынок криптовалют пока сложно и даже не возможно, поэтому его узаконили.
- В 2021 году Лукашенко подписал указал о криптовалюте и кошельках. Он очень большой, но суть такова:
- На территории страны можно хранить, добывать, покупать и продавать криптовалюту.
- А доход с криптовалюты не облагается подоходным налогом и равен 0.
- Это сделано для того, что бы привлечь к себе в страну новые крипто проекты, что бы отрасль развивалась в Беларуси легально, при этом не платя налоги. А вот когда появится возможность и механизмы регулирования, тогда и введут налог.
Что лучше метод кнута или пряника? Решать не мне, но Беларусы молодцы в этом вопросе.
Регулирование криптовалют в России
Если кратко, то Россия где-то посередине между Китаем и Беларусью. Последнее время в гос думе активно идут консультации и обсуждения о регулировании этого рынка. Но на сегодняшний день вот что имеем:
- С начала 2021 года в стране действует Закон “О цифровых финансовых активах”. Согласно ему:
- Криптовалюта официально признана имуществом. Это, кстати, важный шаг на пути к регулированию рынка. Сегодня в мире не так много стран, которые признали криптовалюту имуществом и выше я это писал.
- Криптовалюту можно добывать, покупать и продавать на специализированных площадках (биржах).
- Но при этом, криптовалюту нельзя использовать как платежное средство. Нельзя за нее на территории России купить какой либо товар, нельзя ей расплачиваться за работу или услуги.
Если общими словами: то Россия сегодня намного успешнее внедряет процесс регулирования криптовалют, чем большинство стран мира. Но до лидеров ей еще далеко. Тот же Сальвадор вообще сделал Биткоин основным платежным средством в стране.
Заключение: мнение автора (меня) нужно ли регулирование криптовалют или нет?
Вопрос не простой, но я больше склоняюсь, что нужно. Сегодня на рынке криптовалют много мошенников и аферистов. Рынок очень волатильный, за одну ночь ваш депозит может уменьшиться в два раза. На рынке акций такого нет.
Я повторюсь, те кто хотят из 100$ сделать миллион по-быстрому, идите на фондовую биржу и торгуйте с кредитным плечом, это будет почти тоже самое как торговать на волатильном крипто рынке. Но вы будете понимать, что завтра те проекты куда вы вложились не исчезнут с большой долей вероятности.
Лично мне хочется больше гарантий и надежности моим вложениям. Я хочу, что бы были критерии выхода на рынок для новых проектов, что бы откровенные проходимцы туда не попадали. А сейчас любой “Вася” в гараже, создавший что-то более менее похожее на криптовалюту, может собрать деньги инвесторов.
Я хочу что бы не было манипуляторов рынка. Ведь, мы все понимаем, что большие дяди, которые имеют вес в обществе могут легко управлять ценой криптовалюты, что регулярно и происходит. И тем самым необоснованно подвергать риску ваши вложения. А сами будут получать сверх прибыли.
Да, мне не хочется платить налоги, но это тема не этой статьи. Без налогов государственные институты умрут и наступит хаос. Налоги нужны, что бы жить в цивилизованном и правовом обществе. Я даже готов с криптовалюты платить налоги если буду понимать что они идут на эффективное развитие экономики моей страны, а не на дворцы, взятки и коррупционные схемы.
Регулирование криптовалют необходимо, но оно должно быть мягким и постепенным без жестких перегибов. Тогда сюда будут идти крупные капиталы и рынок будет развиваться, а мошенников наоборот оттолкнет эта ниша перспективой тюремного срока лет на 100.
Полезные ссылки для любого начинающего крипто инвестора:
- Надежный крипто обменник для граждан РФ, РБ и СНГ: Whitebird (резидент Парка Высоких Технологий с лицензией на крипто обменные операции!)
- ТОП крипто бирж: обзор самых надежных
- 10 ошибок новичка, которые точно лишат вас денег
- Стратегии инвестирования
- Мощные инструменты для арбитража криптовалют и анализа кошельков
Личный выбор, биржа OKX.
